Две части цены
Любой перевод стоит вам ровно столько, сколько составляет разница между отданной и полученной суммой. Из чего эта разница складывается — вопрос внутренний, но знать его структуру полезно, чтобы понимать, на что вообще можно повлиять.
- Явная комиссия — процент или фиксированная сумма, которую сервис называет вслух
- Курс конвертации — разница между рыночным курсом и тем, по которому считают вам
- Комиссии посредников — удержания банков в цепочке — есть только у банковских маршрутов
- Комиссия сети — плата за транзакцию в блокчейне — есть только у криптовалютных маршрутов
Где прячется курс
Курс — самая большая и самая незаметная часть цены. Незаметная потому, что сравнивать её не с чем: у обычного человека нет под рукой «правильного» курса, а тот, что показывает поисковик, — межбанковский, по нему не работает ни один обменный сервис в мире.
Из-за этого возможна честная на вид конструкция: «переводы без комиссии». Комиссии действительно нет, а заработок сервиса зашит в курс — и в сумме такой перевод может оказаться дороже платного.
Ноль процентов комиссии — это не цена. Цена — это сумма, которую получит адресат.
Что называют и что не называют
| Что | Называют заранее | Как узнать |
|---|---|---|
| Комиссия сервиса | Да | Указана в условиях |
| Курс конвертации | Не всегда | Спросить итоговую сумму к получению |
| Комиссии банков-посредников | Нет | Видны только по факту зачисления |
| Комиссия сети | Да | Зависит от загрузки сети, не от суммы |
| Комиссия банка получателя | Нет | Узнать у банка получателя |
Как сравнивать сервисы правильно
Способ ровно один, и он не требует ни калькулятора, ни таблиц: задать всем один и тот же вопрос и сравнить ответы.
- Назовите одинаковую сумму и одинаковое направление
- Спросите, сколько получит адресат — в валюте получения
- Уточните, зафиксирован ли этот курс или пересчитается при зачислении
- Спросите, есть ли удержания на стороне получателя
- Сравнивайте полученные цифры, а не проценты в условиях
Почему процент — плохая единица сравнения
Процент описывает только одну из четырёх составляющих. Сервис с комиссией 0,5% и курсом на два процента хуже рынка обойдётся дороже, чем сервис с комиссией 1% и честным курсом — при том, что в рекламе первый выглядит вдвое выгоднее.
Условный пример на круглых числах: вы отправляете 100 000 рублей. При комиссии 1% и курсе без наценки на конвертацию уходит 1000 рублей. При нулевой комиссии, но курсе на 2% хуже рыночного, — 2000 рублей, вдвое больше, и в чеке этой строки не будет вовсе.
На чём можно сэкономить
-
Прямая валютная пара
Рубли сразу в валюту получателя, без цепочки через доллар: курс срабатывает один раз, а не два.
-
Способ под задачу
На небольших суммах комиссия сети не растёт вместе с суммой, на крупных — теряет значение.
-
Фиксация курса
Зафиксированный курс не экономит сам по себе, но убирает риск получить меньше ожидаемого.
Как это устроено у нас
Комиссия у нас одна — 1% от суммы, одинаковая для всех направлений, сумм и способов. Отдельной платы за срочность нет, наценки в курсе на сайте нет: фиат берётся из официальных курсов Центробанка, криптовалюта — с биржи.
Итоговую сумму к получению менеджер называет до оплаты и фиксирует курс. После фиксации сумма не пересчитывается — независимо от того, что произойдёт на рынке, пока идёт перевод.
-
1% и ничего сверху
Без платы за срочность и без удержаний по пути.
-
Курс из источника
Центробанк для валют, биржа для монет. Обновление трижды в сутки.
-
Сумма названа до оплаты
И зафиксирована — это и есть цена перевода.
